소상공인 저금리 대환대출 프로그램 조건, 한도, 금리, 방법 알아보기

소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 개입사업자를 대상으로 고금리로 이용중인 대출 상품을 낮은 금리의 대출상품으로 갈아탈 수 있도록 대출금을 지원하는 상품 입니다.

코로나 등으로 피해를 본 자영업자, 개인사업자에게 높은 한도를 제공하며, 저금리 대출로 바꿔주는 프로그램입니다.

영업점 방문 없이 모바일로 이용할 수 있으니 시간에 상관 없이 언제든지 간편하게 이용하실 수 있습니다.

IBK 기업은행에서 운영중인 소상공인 저금리 대환대출 상품은 기업은행과 신용보증기금 간 업무 협약을 통해 개인사업자에게 영업점 방문 없이 90% 부분 수탁신용보증서를 담보로 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 지원하는 대환 전용 상품 입니다.

현재 이용중인 대출상품이 고금리로 버겁게 느껴지신다면 현재 보다 낮은 금리 대출로 갈아탈 수 있는 대환 대출 상세 조건을 확인해 보시기 바랍니다.

대출 신청 대상은 중소 개인사업자 입니다. 아래 조건에 해당 되지 않는 개인 사업자라면 누구나 신청가능합니다.

● 휴, 폐업 중인 기업
● 연체 대출금 보유 또는 국세. 지방세 체납 기업
● 보증 제한 업종을 운영중인 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
● 기타 신용 상태가 불량하다고 판단되는 기업
● 직전 신고된 부가세 신고 금액이 0원인 기업 (면세사업자는 전년도 기준)
● 신용관리대상정보 등재 중이거나 등재 이력이 있는 기업
● 보증기관의 보증사고 관련자 (사고 및 대위변제)
● 대표자 자가소유 부동산이 권리 침해 등재 (가압류 및 가처분 등)
● 기타 신용보증기금 심사 기준 상 거절사유에 해당하는 기업

※ 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업은 대면으로 신청이 가능합니다.

대출기간은 최대 10년동안 이용하실 수 있으며 3년의 거치기간과 7년의 분할 상환으로 이용하실 수 있습니다.

상환 방법은 원금균등분할상환 방식으로 매월 또는 3개월 단위로 상환 하실 수 있습니다.
이자는 이자납입일을 정하여 매월 이자를 납입해야 합니다.

● 3년 거치 7년 원금균등분할상환 방식으로 총 10년의 대출 기간.

대출 신청 방법은 모바일을 통해 간편하게 신청 하실 수 있습니다. 영업점 방문 없이 스마트폰에서 [i-ONE 뱅크] 앱을 다운로드 받아 앱을 통해 대출신청을 진행하실 수 있습니다.

모바일 신청시 유의할 점은 본인명의 휴대폰으로만 신청이 가능하며, 본인 확인이 어려울 경우 대출 신청이 제한됩니다.

대출 신청시 별도로 필요한 서류를 미리 확인해 보시기 바랍니다.

대부분의 필요한 서류는 모바일로 대출 신청을 할 때 본인인증, 공동인증서 등으로 통해 자동 제출 되는 방식이며, 이외에 첨부해야 할 서류도 확인해 보시기 바랍니다.

● 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자 수입금액증명, 국세납세증명, 지방세납세증명, 주민등록등본, 카드가맹점 매출거래정보, 현금영수증 발급내역, 전자세금계산서 매출정보 등의 서류는 모바일에서 본인인증을 통해 자동제출 됩니다.

● 거주주택 또는 사업장의 임대차계약서 (본인 소유의 부동산이 있는 경우 부동산등기사항 전부 증명서)
● 대환대상 대출이 사업목적 사용 가계신용대출인 경우 사업용도 지출 금액(부가세 매입금액, 급여, 임차료) 확인 가능한 아래 서류 중 하나.

1) 부가세 신고서 (대환대상대출 차입연도 및 익년도 2년분, 면세사업자의 경우 사업장 현황신고서)
2) 원친징수이행상황신고서 (매월신고: 차입 월부터 12개월, 반기신고: 차입 월이 속한 반기 및 직후 반기)
3) 차입 당시 임대차계약서 (계약서가 없는 경우 임차료 증빙 가능한 손익계산서, 총 수입금액 및 필요경비명세서, 추계소득금액계산서)

주민등록 번호 당 최대 1억원 까지 지원이 가능하나 사업목적 사용 가계신용대출은 최대 2천만원 까지 지원받을 수 있다는 점을 유의 하시기 바랍니다.

고객님의 신용도와 기업은행 및 신용보증재단의 심사 기준에 따라 대출 여부 및 한도가 결정 되니 최대 한도 금액 만큼 모든 고객님이 받기는 힘들다는 점을 유의하시기 바랍니다.

금융기관 신용정보관리대상 고객 및 기업은행 대출 부적격자는 대출이 제한 될 수 있습니다.

이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 안을 경우 약정 이자에 대한 연체이자가 발생하며, 원금을 상환하기로 약정한 날에 상환하지 않을 경우 또한 대출 원금에 대한 연체이자가 발생 합니다.
연체 이자율은 연 3% 이며, 이자율 + 3%로 적용 됩니다.

대출 부대 비용으로 인지세가 적용 됩니다. 인지세는 인지세법에 따라 대출 약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용 되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다.

● 대출금 5천만원 미만: 면제
● 5천만원 이상 ~ 1억원 이하: 7만원의 인지세 발생 (각 3만 5천원씩 부담)

대출 관련 비용으로 보증료율은 최초 3년 동안 연 0.7%로 적용 되며 이후 1.0% 고정으로 적용 됩니다.
단, 보증료율을 일시납부 할 경우 납부총액의 15% 할인 받을 수 있습니다.

그 외 금리인하 요구권 신청이 가능하며, 중도상환 해약금이 면제됩니다.
본인의 신용상태가 개선되었을 경우 금리인하 요구권을 신청하여 조건에 부합한다면 금리 인하를 받아 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
중도상환 해약금이 없으므로 대출 기간 중 언제든지 대출금을 상환 하여도 추가 비용이 발생하지 않습니다.

추가로 타 금융권의 대환 대출 상품을 알아보신다면 신용보증기금 대환대출, 1금융권 대환대출 상품을 추천드리니 비교해 보시기 바랍니다.