카카오뱅크 개인사업자 대출 1년 미만 사업장도 신청 가능한 조건, 한도 및 금리, 후기

카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자를 가지고 있는 사장님들을 위한 맞춤형 뱅킹으로 30 ~ 40대 사장님들에게 가장 인기가 많은 신용대출 상품 입니다.

카카오뱅크는 개인사업자의 이력이 짧아도 업종과 자산 보유 등을 종합적으로 평가해 대출을 지원합니다.

실제로 대출 받으신 분들 중 업력이 1년 미만인 사업자 분들 비중이 높았으며 사업을 시작한 기간이 짧더라고 누구나 신청 가능 하니 개인 사업자 사장님들은 눈여겨 보시기 바랍니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출이란?

바쁜 사장님을 위한 간편한 신용대출 상품으로 카카오뱅크 앱을 통해 사업자 번호를 몰라도, 복잡한 서류제출 없이, 받을 수 있는 최대 한도와 최저금리를 쉽고 빠르게 확인해 보실 수 있습니다.

개인 사업자 신용대출 상품이며, 햇살론 15 상품으로 오늘 사업을 시작 했더라도 최대 1억원의 대출 한도로 받아 보실 수 있으니 사업 자금으로 유용하게 사용해 보시기 바랍니다.

가입 대상

만 19세 이상의 내국인이며 사업자등록증이 있는 개인사업자 분들이라면 누구나 신청 가능 하며 공동 사업자인 경우 주 대표만 신청이 가능 합니다.

기업 자금- 개인사업자 신용상태	사업자등록 후 영업중인 개인사업자
가계 자금- 햇살론 15	연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자 (국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

카카오뱅크 개인사업자 대출 가입대상

만 19세 이상 내국인.
사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우.
연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출합니다.
연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객.
카카오뱅크의 연체대출금을 보유중 이거나 확정된 사실이 없는 고객.
회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객.
금융사기 관련 기록이 없는 고객.
국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객 (햇살론 15).
개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우.

대출 신청 불가 업종

아래 업종은 대출 신청이 어려우니 개인사업자 분들은 업종 확인을 하시기 바랍니다.

오락용품 제조업
일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
전자 게임장 운영업
무도장 운영업
정치 단체
마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
기타 금융 지원 서비스업
여신 금융업
주거용 건물 개발 및 공급업
주거용 건물 임대업

대출 한도

한 번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별 대출 상품으로 개인사업자 신용대출 상품의 한도는 최대 1억원 이며, 햇살론 15 상품으로 대출 받을 시 최대 700만원 한도로 받아 보실 수 있습니다.

기업자금 – 개인사업자 신용대출	최소 100만원 ~ 최대 1억원
가계자금 – 햇살론 15	최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2천만원)

카카오뱅크 개인사업자 대출 한도

개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가 시스템에서 산출한 한도로 차등 적용 됩니다.

대출 금리

개인사업자 신용대출과 햇살론 15의 대출 금리가 다르게 적용됩니다. 대출 금리는 기준금리 + 가산금리의 합계로 측정 됩니다.

개인사업자 신용대출 금리 = (기준금리 – 연 3.951%) + (가산금리 – 연 0.58% ~ 5.48%)
햇살론 15 대출 금리 = 고정금리 연 15.9% (은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 연 11.4%)

개인사업자 신용대출	연 이자 4.53% ~ 최대 9.43% 이내
햇살론 15	고정금리 연 이자 15.9%

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리

개인사업자 신용대출의 기준금리는 3월 또는 1년 중 선택 하실 수 있습니다.

– 3개월을 선택 하신다면 3개월 마다 금융채3개월 금리에 맞게 대출 금리가 변동 되며,
– 금융채 1년을 선택하신 경우 1년을 주기로 변동 됩니다.
만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출 기간 중이라도 금리인하 요구권을 실행 하시면 대출 금리를 다시 산정하여 적용합니다.
햇살론 15의는 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중 성실상환으로 인정되는 경우 매년 대출 금리가 인하 됩니다.

– 3년 상환 약정시: 1년마다 연 3.0%인하
– 5년 상환 약정시: 1년마다 연 1.5%인하

연체 금리

매월 이자납입일 기준으로 미납금액이 발생하면 연체금리가 발생합니다.

연체 금리	대출 금리 + 3%

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리

개인사업자 신용대출의 경우: 최대 연 15% 이며, 대출 금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출 금리의 2%가 적용 됩니다.
햇살론 15 대출의 경우: 대출금리 + 3%가 적용됩니다.
미납상태에서 1개월 이상 연체금액을 상환하지 않으면 1개월 경과시점에 대출원금에 대해서 연체이자가 발생 합니다.

대출 기간

개인사업자 신용대출 상품과 햇살론 15 상품의 대출 기간이 다릅니다.

개인사업자 신용대출	1년, 최대 10년 연장 가능 (만기일시 상환)
햇살론 15	3년 또는 5년 (원리금균등분할상환)

카카오뱅크 개인사업자 대출 기간

상환 방법

개인사업자 신용대출의 경우 만기일시상환이며, 햇살론15의 경우 원리금균등불할상환 방식으로 다릅니다. 2가지 상환 방법의 차이는 아래에서 확인해 보세요.

만기일시상환	대출 기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기 때 전액 상환합니다.
원금 균등 분할 상환	대출금액을 대출기간 개원 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
원리금 균등 분할 상환	대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환권리금을 매월 납부합니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 상환방법

중도 상환 해약금이 없으므로 대출 기간 중 언제라도 상환이 가능하며 별도의 비용이 추가되지 않습니다.

증빙서류

공통으로 필요한 서류는 사업자등록증명원, 소득금액증명원 2가지가 필요합니다. 국세청 홈텍스를 통해 이용하실 수 있습니다.

개인사업자 신용대출 이용시에는 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 납세증명원, 매출자료 (카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)등이 필요하며 해당 서류는 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 비밀번호 입력시 자동으로 제출 되니 복잡하게 생각하지 않으셔도 됩니다.

신청 방법

모바일에서 카카오뱅크 앱을 통해 365일 언제든지 신청 가능 합니다. 단, 서류제출 시 연계기관의 운영 중단 시간에는 진행과정이 지연 되거나 중단될 수 있으니 유의 하시기 바랍니다. (홈텍스 운영시간 : 08 ~ 22시)

후기

개인사업자 분들이 카카오뱅크에서 대출을 받으려고 할 때 많이 묻는 질문 중 사업은 하고 있지만 사업자 등록증이 없을 때 대출을 받지 못하냐는 질문이 많습니다.

휴폐업 상태가 아닌 국세청 홈택스에서 사업자등록증을 보유한 분들만 대출 신청이 가능하니 사업자 등록증이 없다면 대출 사용이 어렵습니다.

또한, 개인사업자 대출 상품이기 때문에 법인 사업자 분들은 대출이 어렵습니다. 법인 대표자의 경우 급여소득자 이기 때문에 카카오뱅크 마이너스통장 상품을 이용하실 수 있습니다.

개인사업자 분들 중 여러개의 사업장을 운영하고 계시다면 최대한도와 최저 금리를 받기 위해서는 가급적 개업일자가 가장 오래되었거나, 소득이 제일 많이 발생한 사업장을 선택하여 한도조회를 진행하시는 것을 추천드립니다.

개인사업자대출과 햇살론 15대출의 차이점은 가입대상, 자금용도, 대출기간, 상환방법 등의 차이가 있으니 용도에 맞는 대출 상품을 신청하시는 것을 추천 드립니다.

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