소상공인 정책자금 대환대출 조건, 금리, 신청방법 알아보기

소상공인 정책자금 대환대출은 7% 이상 고금리 대출을 상환하고 있는 중이거나, 대출 기간 연장이 불가한 소상공인 분들을 위해 저금리의 대출로 갈아탈 수 있도록 정부에서 지원하는 대출 입니다.

소상공인의 대출 상환에 대한 부담을 줄여드리기 위한 목적으로 진행되며, 저금리 대출로 전환 하여 고정 지출 비용을 줄일 수 있는 좋은 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.

중, 저 신용 소상공인이 갚고 있는 고금리 대출 및 만기 연장이 어려운 대출을 저금리 또는 장기 분할상환 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 대출로서 금융 부담을 완화해 드리기 위한 목적의 정부 지원 대출 상품 입니다.

소상공인 대환대출을 이용할 수 있는 대상은 중, 저신용자 소상공인이 보유한 대출 중 성실 상환 중이며, 은행권 또는 비 은행권의 고금리 대출 상품 이거나 만기 연장이 되지 않는 대출일 경우 대환 대출로 갈아타실 수 있습니다.

● 중 저신용자 기준: 소상공인 대표자의 NCB 개인 신용 평점 839점 이하에 해당 합니다.
단, 2인 이상 공동 사업자인 경우 신청자의 NCB 개인 신용 평점을 기준으로 합니다.
● 소상공인 기준: 소상공인 기본법 제 2조 및 같은 법 시행령 제 3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인 사업자 또는 법인 기업 입니다.
● 보유 대출: 2023년 8월 31일 이전에 취급된 사업자 대출로 인정 됩니다.
● 성실 상환자 기준: 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우에 해당 됩니다.
● 고금리 대출: 신청일 기준 은행 또는 비은행권의 7% 이상의 고금리 대출일 경우 해당 됩니다.
● 만기 연장 불가: 신청일 기준 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기 예정 이거나 연장이 어려운 대출.

※ 은행권: 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크.

※ 비은행권: 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사

소상공인 대환대출 지원 제한 대상은 세금 체납, 신용정보 등록, 연체, 휴.폐업, 융자제외 업종, 기타의 대상은 제한 됩니다.

● 세금 체납: 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우
● 신용정보 등록: 연체, 부도, 금융질서 문란, 채무 불이행자, 신용회복 지원, 개인 회생 파산, 국외이주신고에 대한 정보 등이 등록 되어 있는 경우
● 연체: 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우
● 휴.폐업: 휴업 또는 폐업 중인 경우
● 융자 제외 업종: 2024년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자 계획 공고의 융자 제외 대상 업종에 해당하는 경우
● 기타: 사업자 대출에 해당하지 않거나, 사업목적 대출로 판단이 어려운 대출, 자금용도 상 대환이 적정하지 않은 대출. (카드론, 현금서비스, 보험계약대출, 마이너스통장, 리스대출, 정책금융기관 대출 등)

소상공인시장진흥공단에서 온라인 신청 또는 77개 지역센터를 방문하여 신청 하실 수 있으며, 지원 대상을 확인 후 대환대출 취급 은행에서 대출 신청과 및 접수를 진행하여 심사 후 대환 여부 및 한도를 결정 하고 최종적으로 대출이 실행 됩니다.

대환대출 취급 은행은 12곳으로 영업점에서 접수하여 심사 후 대출 여부가 결정 되며 실행 됩니다.

● 대환대출 취급 은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주

대출 신청 기간은 2024년 2월 26일 부터 예산 소진시 까지 신청 하실 수 있습니다.

대출 신청시 필요한 서류는 아래에서 확인 가능 합니다.

● 소상공인 정책 자금 지원 대상 확인서 (소상공인 정책자금 누리집에서 발급 가능)
● 대표 실명 확인 증표 (주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 여권 중 택1)
● 사업자 등록증명 (발급일로 부터 1개월 이내)
● 부가가치세 과세표준 증명 또는 면세사업자 수입금액 증명
● 국세 납세증명서 및 지방세 납세증명서 (유효기간 이내)
● 대환 대상 채무 내역 송금 요청서 (소상공인 정책자금 홈페이지에 작성 서식 게시)
● 법인 사업자 추가 신청 서류 (정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부, 원천징수 이행상황 신고서, 표준재무제표증명, 법인인감증명서, 법인등기사항전부증명서)

※ 일부 신청 서류의 경우 공동인증서 등을 통해 전자적 방법으로 서류제출 (스크래핑) 또는 팩스 제출이 가능하며, 신청 서류는 취급 은행별로 다를 수 있습니다.

소상공인을 지원하기 위한 정부 정책은 대환 대출 이외에도 많은 사업이 진행 중이며 더욱 자세한 내용은 2024 소상공인 정책자금을 통해 확인해 보시기 바랍니다.