개인사업자 신용대출이란 개인사업자번호가 있는 분들을 대상으로 신용과 사업의 매출액을 바탕으로 금융기관에서 자금을 빌리는 신용대출 서비스 입니다.
사업자 대출은 개인 대출과는 다르게 사업 운영에 필요한 자금을 지원하고 사업의 안정성과 수익성을 기준 심사합니다.
1금융권과 저축은행, 정부에서 지원받을 수 있는 개인사업자 대출상품을 종류별로 확인해 보세요.
목차
개인사업자 신용대출이란?
개인사업자를 가지고 사업을 운영하시는 분들 중 사업에 필요한 자금을 대출 받으시려고 할 때 신용도를 기준으로 대출을 받아보실 수 있습니다.
그러나 신용도가 낮아 대출을 원하는 한도만큼 받기 어려운 분들은 담보대출로 부동산을 소유하고 있거나, 차량을 소유하고 있는 개인 사업자도 대출을 이용하실 수 있는 방법도 있으니 함께 소개드겠습니다.
우리카드 개인사업자 신용대출
우리카드에서 받아볼 수 있는 개인사업자 신용대출은 만 25세 이상 개인사업자 분들 이라면 누구나 신청 가능한 상품으로 1금융권 대출 상품입니다.
| 자격 조건 | 만 25세 이상 개인사업자 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 5천만원 |
| 대출 금리 | 연 4.7% ~ 최대 19.9% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
만 25세이상 개인사업자라면 누구나 신청 하실 수 있으며, 대출한도는 최소 300만원 부터 최대 5천만원 한도 내로 받아 보실 수 있습니다.
대출 금리는 연 최저 4.7% ~연 최대 19.9% 이내로 신용에 따라 차등 적용 되며 대출 기간은 최소 3개월 부터 최대 5년 까지 기간 연장 하실 수 있지만 3년이 지났을 경우 우리은행의 내부 기준에 따라 연장 가능한 분에게만 추가 기간이 제공됩니다.
만기일시상환 방식은 고객님의 신용도에 따라 차등 적용 되며 그 외 거치후원리금균등분할상환, 거리후원금균등분할상환 방식은 거치 기간 최장 6개월 까지 가능하며 3개월이상 초과 이용은 당사 내부기준에 따라 가능한 고객에게만 제공 됩니다.
별도의 취급수수료, 중도상환수수료는 없으며 신청방법은 우리은행 홈페이지를 통해 신청 하실 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크에서 진행하는 개인사업자 신용대출은 높은 한도와 낮은 금리로 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 누구나 신청 가능 합니다.
| 자격 조건 | 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% ~ 최대 9.4% 이내 |
| 대출 기간 | 만기일시상환 – 최대 10년, 원금균등분할사환 – 최대 5년 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
사업기간과 나이에 상관 없이 사업자등록 후 영업중인 개인사업자라면 누구나 신청 가능합니다.
대출금액은 최대 1억원까지 받아 보실 수 있으며 대출 금리는 최저 4.5% ~ 최대 9.4%로 높은 한도와 낮은 금리로 이용하실 수 있습니다.
상환방식은 만기일시상환, 원금균등분할상환 방식 2가지로 선택 가능하며, 상환방식에 따라 대출기간이 다릅니다. 만기일시상환의 경우 1년 단위로 최대 10년 까지 연장 가능하고 원금균등분할상환의 경우 1년 거치기간과, 4년 분할상환으로 총 5년 동안 사용 가능합니다.
중도상환 해약금은 없으나, 5천만원 초과 대출 신청 할 경우 고객부담 비용으로 인지세가 부담 됩니다.
신청 방법은 카카오뱅크 앱으로 이용하실 수 있으며 더욱 자세한 내용은 카카오뱅크 개인사업자 대출 신청방법을 통해 확인 하실 수 있습니다.
신용보증재단 사업자 대출
신용보증재단에서 받아 보실 수 있는 사업자 대출은 자격조건이 낮으며 신용점수가 은 저신용, 저소득 사업자 분들도 신청 하실 수 있는 대출 입니다.
신용보증재단의 대출은 시중은 행보 대출상품보다 더욱 쉽게 이용하실 수 있으며 많은 한도를 받으실 수 있으니 신용보증재단 사업자대출에 대해 알아보시기 바랍니다.
| 자격 조건 | 저신용 저소득 사업자 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 5천만원 |
| 대출 금리 | 10.5% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방법 | 원금균등분할상환 |
저신용, 저소득 개인사업자분들을 위한 정부 지원 대출상품을 최대 5천만원 한도 내로 받아보실 수 있으며,
대출 금리는 10.5%이내로 차등 적용됩니다.
대출 기간은 최대 5년이며 원리금균등분할상환 방식으로 매달 상환 이용하실 수 있습니다.
신청 방법 등 더욱 자세한 사항은 신용보증재단 소상공인대출을 통해 확인하실 수 있습니다.
●신용보증재단 소상공인대출
사업자 주택담보대출
신용등급이 낮아 사업자 대출이 불가능 하거나, 원하는 금액만큼 한도가 나오지 않을 경우 사업자 주택담보대출 상품을 통해 대출 신청을 알아보시기 바랍니다. 부동산을 소유하고 있다면 별다른 조건없이 신청 가능하며, 신용대출에 비해 쉽게 대출 이용을 하실 수 있습니다.
| 대출 한도 | LTV 최대 82% 이내, 20억 미만 |
|---|---|
| 대출 금리 | 최저 연 8.47% ~ 최대 연 13.18% 이내 |
| 자격 조건 | 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 개인사업자, 주택을 담보로 제공하는 개인사업자 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
페퍼 저축은행을 통해 사업자 주택담보 대출을 받을 수 있는 한도는 LTV 최대 82% 이내로 받아볼 수 있으며 20억 미만으로 적용 받을 수 있으며 대출 금리는 연 최저 8.47% ~ 연 최대 13.18%이내로 차등 적용 됩니다.
대출기간은 최소 1년 부터 최대 5년까지 이용하실 수 있으며 신청 대상은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상이신 분, 주택을 담보로 제공하는 개인사업자 이면서 NICE신용평점 515점 이상이라면 신청 가능합니다.
이 외에 개인사업자 분들이 이용할 수 있는 대출로 카카오뱅크 개인사업자 대출, 우리은행 개인사업자 대출, 국민은행 개인사업자 대출 상품이 있으니 함께 확인해 보시기 바랍니다.